【徹底比較】個人事業主におすすめ即日ファクタリング9選

ファクタリングは、資金繰り対策や貸し倒れリスクの回避など、その有用性は個人事業主の間でも広く知られています。

当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、個人事業主におすすめのファクタリング会社のみランキング形式で9社ご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

①審査から入金までのスピード(最短10分〜即日)
②ファクタリングにかかる手数料率(最低1%〜20%)
③調達可能額(下限1万円〜上限数億円)
④ユーザーの口コミ良好度

個人事業主として6年以上活動し、実際に4社ファクタリングを利用した筆者がおすすめする個人事業主向けファクタリング会社は以下の3社です。

サービス名	【第1位】 QuQuMo	【第2位】 ペイトナーファクタリング	【第3位】 ラボル
総合評価	(5.0 / 5.0)	(4.5 / 5.0)	(4.0 / 5.0)
手数料率	1%～14.8％	一律10%	一律10％
入金スピード	最短2時間	最短10分	最短1時間
手続き	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結
利用可能額	1万円〜上限なし	1万円〜100万円	1万円〜上限なし
公式サイト	公式HP	公式HP	公式HP

個人事業主におすすめのファクタリング9選

個人事業主におすすめのファクタリング会社をランキング形式で9社ご紹介します。

第1位：QuQuMoはオンライン完結で入金まで最短2時間

運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%～14.8％
利用可能額	数万円から金額上限なし
手続き	オンライン完結
入金スピード	最速2時間

『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。

第2位：ペイトナーファクタリングは手数料が一律で資金計画を立てやすい

運営会社	ペイトナー株式会社
利用者数	5万件以上
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短10分

『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。

第3位：ラボルは請求書アップロードから最短60分で入金

運営会社	株式会社セレス
手数料	一律10％
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短1時間
手続き	オンライン完結
メリット	・審査から入金までのスピードが早い ・オンライン完結で手続きできる ・独自の与信管理 ・手数料が一律で資金計画を立てやすい
デメリット	・手数料率が10%の固定

『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるというスピード感が強みです。

買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。

会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

運営元は東証プライム上場企業である株式会社セレスなので、資金面やサービス継続性の面でも安心して利用できます。

第4位：PayTodayはAIを活用したスピーディーな与信判断

運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料	1〜9.5%
振込期間	即日振込
手続き	オンライン完結
メリット	・業界最安級の手数料(上限9.5%) ・AIを活用したスピーディーな与信判断 ・取引先への通知が不要な2社間ファクタリング ・オンラインで完結/対面での面談不要
デメリット	・審査が他社に比べると厳しめ ・必ずしも手数料が安くなるわけではない

『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

第5位：ビートレーディングは小口から大口まで対応可能

運営会社	株式会社ビートレーディング
拠点	東京・仙台・名古屋・大阪・福岡
手数料	3社間契約2％〜9%・2社間契約で4％〜12%
利用可能額	10万円〜数億円
累計取引数	58,000件以上
入金スピード	最短2時間
メリット	・最短即日で資金調達可能 ・小口から大口まで対応可能 ・最低手数料率が低い ・審査通過率は98％
デメリット	・個人事業主が利用できるのは3社間ファクタリングのみ

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があります。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、確定申告書を用意する必要はありません。

手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。

第6位：日本中小企業金融サポート機構は非営利団体で手数料が業界最安

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
手数料	2者間：8％～18％ 3者間：2％～9％
利用可能額	制限無し
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短3時間
メリット	・手数料が業界最安水準 ・郵送やオンラインで手続きが完結する ・経営コンサルティングを受けられる ・補助金申請の支援をしてもらえる
デメリット	・売掛先が法人であることが条件 ・2社間ファクタリングの手数料はやや高め

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、確定申告書を用意する必要はありません。

1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。

第7位：アクセルファクターは審査通過率93％

運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2〜20％
入金スピード	5割以上が即日入金
契約方法	対面 / 郵送 / オンライン
調達可能額	30万〜1億円
メリット	・審査通過率が93％と高い ・支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応 ・最短即日で振込 ・赤字でも利用可能
デメリット	・大型債権(1億円以上)は利用できない ・請求先が個人の売掛債権は利用できない ・手数料率の上限が高い

『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。

幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。

また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。

第8位：ジャパンマネジメントは幅広い売掛債権に対応

運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
対応エリア	全国
入金スピード	最短即日
手数料	3％〜20％
上限金額	最大5,000万円
取引方法	2社間・3社間ファクタリング
メリット	・審査から入金までのスピードが早い ・少額の売掛債権にも対応 ・幅広い売掛債権に対応している
デメリット	・手数料率の上限が高い ・買取可能な売掛金の上限が低い

『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。

売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。

手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。

第9位：バイオンは最低買取金額5万円から調達可能

運営会社	株式会社バイオン
手数料	一律10%
担保・保証人	不要
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短60分

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。また、売掛先が個人であっても利用可能です。

個人事業主がファクタリングを活用するメリット

業績に関わらず売掛債権を現金化できる

ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の業績が芳しくない状況でも資金調達が可能な点です。一般的な銀行融資であれば、赤字などの業績不振があると融資を受けられない場合が多いです。

一方でファクタリングは、売掛先企業の業績が良好であれば、自社の状況に関わらず売掛債権を現金化できます。税金などの未払いがある場合でも、ファクタリングであれば対応してもらえる可能性が高いです。

最短即日での資金調達が可能

ファクタリング会社によっては最短即日での現金化が可能なため、運転資金や設備投資などの急な支払いにも対応でき、資金繰りの面でも安心できます。

銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、数日から数週間ほど時間がかかるのに対し、ファクタリングであれば最短で数時間程度で現金を受け取れます。

売掛債権の未回収リスクを最小限に抑えられる

売掛金は支払いを受けるまで現金化できないため、黒字倒産のリスクもあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期日を待たずに現金化でき、経営資金に余裕が生まれます。

償還請求権の無いファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも回収リスクを回避できます。

個人事業主がファクタリングを活用するデメリット

20%〜30%程度の手数料がかかることも

ファクタリングは利便性の高い資金調達手法である一方で、手数料が高くつく可能性があります。銀行融資では1%代の利息で済むのに対し、ファクタリングでは最大で20%〜30%程度の手数料がかかることもあります。

特に取引先との信頼関係を重視した2社間ファクタリングを利用する場合、その分手数料を多く払う必要があります。

売掛金の額までしか資金調達できない

ファクタリングのデメリットとして、売掛金の金額までしか資金を調達できないことが挙げられます。

設備投資など多くの資金が必要な場合、銀行からの融資の方が適しています。ファクタリングは資金繰りを改善し、キャッシュフローを整える目的で利用するのが最適です。

3社間ファクタリングだと取引先にバレる

3社間ファクタリングを利用する場合、取引先企業がファクタリング会社に直接支払う必要があるため、ファクタリングを利用していることがバレてしまう恐れがあります。

取引先に自社が資金調達に困っているという印象を与える可能性もあるため注意が必要です。ただし、普段から相談しやすい関係性の売掛先であれば、ファクタリングの利用に納得してもらえるでしょう。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶポイント

審査から入金までのスピード

一般的なファクタリング会社では、3営業日〜１週間ほどで入金されるケースが多いです。

入金スピードはファクタリング会社とって非常に重要な差別化要因であり、中には申し込みをしたその日に入金してくれる会社もあります。

ファクタリングにかかる手数料率

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類あり、それぞれ手数料率が異なります。

2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場になります。

調達可能額

ファクタリング会社によっては、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社もあれば、上限7億円まで調達可能な会社もあり特色が異なります。

建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

償還請求権の有無

償還請求権が有る場合、売掛金の取引会社が倒産したり不払いになった場合、ファクタリング利用者本人が取引会社の代わりに保証する必要があります。

一般的なファクタリング会社であれば、償還請求権は無しに設定されていますが、有りの会社もあるので注意が必要です。

個人事業主のファクタリングに関してよくある質問