【徹底比較】少額でも利用できるファクタリング会社8選

売掛債権が少額になりがちな個人事業主やフリーランスは、ファクタリングの審査に落ちてしまうケースが多いです。

一方で、最近では個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社が増えてきており、1万円から利用可能なファクタリングサービスが増えてきています。

当記事では、少額でも利用できるファクタリング会社を厳選して8社紹介します。

個人事業主・フリーランスとして2年、法人を4年以上経営し、実際に4社ファクタリングを利用した筆者がおすすめする少額でも利用できるファクタリング会社は以下の3社です。

サービス名	【第1位】 ペイトナーファクタリング	【第2位】 QuQuMo	【第3位】 ラボル
総合評価
手数料率	一律10%	1%～14.8％	一律10％
入金スピード	最短10分	最短2時間	最短1時間
手続き	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結
利用可能額	1万円〜100万円	1万円〜上限なし	1万円〜上限なし
公式サイト	公式HP	公式HP	公式HP

少額でも利用できるおすすめファクタリング会社8選

ペイトナーファクタリング：1万円から利用可能で手続きはオンライン完結

運営会社	ペイトナー株式会社
利用者数	5万件以上
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分

『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。

QuQuMo：1万円から利用可能で手数料率1%～14.8％

運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%～14.8％
利用可能額	数万円から金額上限なし
入金スピード	最速2時間

『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。

ラボル：1万円から利用可能で請求書アップロードから最短60分で入金

運営会社	株式会社セレス
手数料	一律10％
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短1時間

『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるというスピード感が強みです。

買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。

会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

運営元は東証プライム上場企業である株式会社セレスなので、資金面やサービス継続性の面でも安心して利用できます。

ビートレーディング：10万円から利用可能で審査通過率は98％

運営会社	株式会社ビートレーディング
手数料	3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12%
利用可能額	10万円〜数億円
累計取引数	58,000件以上
入金スピード	最短2時間

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があります。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。

手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。

日本中小企業金融サポート機構：3万円から利用可能で必要書類は2点のみ

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
手数料	2社間：8％～18％ 3社間：2％～9％
利用可能額	制限無し
入金スピード	最短3時間

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。

1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。

PayToday：10万円から利用可能で上限手数料率9.5%

運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料	1〜9.5%
振込期間	即日振込

『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

バイオン：5万円から利用可能なAIファクタリングサービス

運営会社	株式会社バイオン
手数料	一律10%
担保・保証人	不要
入金スピード	最短60分

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。また、売掛先が個人であっても利用可能です。

みんなのファクタリング：1万円から利用可能で土日祝でも現金化できる

運営	株式会社チェンジ
手数料	7％～
調達可能額	1万円～300万円
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短60分

『みんなのファクタリング』は、1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。

申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化することが可能です。

また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準に設定されています。

少額でも依頼できるファクタリング会社の選び方

最低買取金額の下限が低いか

個人事業主やフリーランスが保有する売掛債権は取引額が少額で、ファクタリング会社が設定する買取可能額の下限に達しておらず、審査で断られるケースが多いです。

一方で、最近では『ペイトナーファクタリング』や『ラボル』のように個人事業主やフリーランス専門のファクタリングサービスを展開している企業が増えてきており、両者とも1万円から利用することができます。

手続きがオンラインで完結するか

少額でも依頼できるファクタリング会社は、人件費や店舗の運営費などのコストを削減するため、申込みから入金までのステップがオンライン完結であるケースが多いです。

逆に、店舗での面談が必須であるファクタリング会社は、審査が厳しく大口の売掛債権を中心に対応しているケースが多いです。

個人事業主・フリーランスでも利用できるか

法人と比較すると、個人事業主・フリーランスが申し込む売掛債権は金額が低くなるため、利用者を法人のみに限定しているファクタリング会社が多いです。

少額でも依頼できるファクタリング会社をお探しの方は、個人事業主・フリーランスにも間口を広げている業者を選ぶようにしましょう。

少額でファクタリングを利用する際の注意点

買取金額が少額だと手数料率が高い

買取金額が高ければ高いほど、ファクタリング会社が得られる手数料は多くなります。逆に、少額債券を買い取っても、業者は手間ばかりかかり十分な利益を得られません。

なので、買取金額が少額になればなるほど、業者は手数料を高く設定する傾向にあることを認識しておきましょう。

買取金額が少額だと審査落ちする可能性が高い

買取金額が極端に低い場合、ファクタリング会社が得られる手数料は少ないので、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

一方で、複数の売掛債権を合算して売却すれば、合計金額が大きくなるので審査に通る可能性が高くなります。

審査が甘すぎるファクタリング会社は避ける

少額でも依頼できるファクタリング会社の中には、審査通過率が異常に高かったり、審査に必要な提出書類が少なかったりするケースがあります。

審査が甘すぎるファクタリング会社は、違法に金銭を貸し付ける悪徳業者の可能性が高いのでおすすめしません。また、著しく高い手数料を請求してきたり、契約後に入金されないといったトラブルが起こる可能性もあるので注意しましょう。

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