ペイトナーファクタリングの口コミ・評判は？メリットとデメリットも解説

ペイトナーファクタリングは、面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。審査から振り込みまでは最短10分で完了します。

当記事では、ペイトナーファクタリング利用者のレビュー・口コミやアンケート調査の結果をもとに、メリットやデメリットを解説します。

フリーランスとして7年以上活動し、実際に4社ファクタリングを利用した筆者がおすすめするファクタリング会社は以下の3社です。

サービス名	【第1位】 QuQuMo	【第2位】 ペイトナーファクタリング	【第3位】 ラボル
総合評価
手数料率	1%～14.8％	一律10%	一律10％
入金スピード	最短2時間	最短10分	最短30分
必要書類	・請求書 ・通帳のコピー	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細	・請求書 ・本人確認書類 ・取引のエビデンス
手続き	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結
利用可能額	1万円〜上限なし	1万円〜100万円	1万円〜上限なし
公式サイト	公式HP	公式HP	公式HP

ペイトナーファクタリングとは？特徴や基本情報をご紹介

運営	ペイトナー株式会社
手数料	一律10%
調達可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分
手続き	オンライン完結

『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送付した入金前の請求書情報を登録することで、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日振り込んでくれるサービスです。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きは全てオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をした当日から利用可能です。審査から振り込みまでは最短10分で完了するため、非常に迅速な対応が特徴です。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引を採用しているため、取引先にファクタリングを利用して資金調達をしているという事実が知られることもありません。安心して利用できるサービスと言えます。

ペイトナーファクタリング利用者の口コミ・評判まとめ

ペイトナーファクタリングを利用しているユーザーの良い口コミと悪い口コミをご紹介します。SNSや口コミサイト、弊社アンケート調査から引用しています。

良い評判や口コミ・体験談

ポジティブな評判で多かったのは「登録方法や申請手続きが簡単」「必要書類提出から1時間で審査が完了した」という口コミ。

先日初回利用しました。 最初に本人確認書類と請求書を提出して審査を依頼しました。 資料が不十分とのことで、追加で請求書やり取りの証跡を提出しましたが、合計1時間かからず審査完了のご連絡をいただきました。

申請可能額は10万円までと少額ですが非常に助かりました。 新規登録時にクーポンがあり、利用料率10%から2,000円引いていただけました。（20代・男性）

(引用元：フリマガ独自調査)

他の請求書買取サービスも利用したことがありますが、ペイトナーファクタリングはいつも安定して素早い入金です。 利用してからは、1〜2ヶ月後の予測を立てやすくなり、状況はだいぶ改善してきています。（30代・男性）

(引用元：フリマガ独自調査)

不明点はサポートが手取り足取り教えてくれます。クラウドファクタリングと言っても無人な感じではなく対応は割と丁寧。私は登録時の銀行口座名義について質問したのですが、ほとんどの人はすんなりと利用できると思います。登録方法や申請手続きはごく単純なので。

不満点はあまりないです。使い勝手は悪くありません。ただ、今どきアプリがないのは少し不便かも。（30代・男性）

(引用元：フリマガ独自調査)

悪い評判や口コミ・体験談

「審査完了の連絡が来ない」といったネガティブな口コミも見受けられました。

メールの返信がない。 ◯◯日までに審査しますと言われ待っていたが連絡がこない。 信用できない会社だと感じました。

(引用元：フリマガ独自調査)

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判から分かるメリット

ファクタリングの掛け目を設定していない

掛け目とは、例えば「請求書の金額の7割のみを買取り対象とする」といったルールのことです。

ファクタリング会社はこの掛け目を設定することで、返済が滞った際のリスクヘッジを行っています。

ペイトナー社は掛け目を設定していないため、10万円の請求書であれば10万円として査定してくれます。

個人事業主・フリーランスも利用しやすい

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスでも利用できる点が評価されています。

一般的なファクタリング会社は法人のみを対象としていることが多く、個人事業主・フリーランスは審査すら受けられないケースがあります。個人事業主が扱う売掛金の額が小さく、ファクタリング会社の利益があまり見込めないためです。

買取金額の下限が低く手数料率も低いペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランスに最適なファクタリングです。

手数料率は10％で固定されている

ペイトナーファクタリングでは、初回利用時も2回目以降の利用時も、手数料は10％で固定されています。

一般的なファクタリング会社の手数料と比べると、半分以下の手数料で利用可能です。もちろん、初期費用や月額費用は無料です。

オンライン完結なので全国どこからでも申請可能

一般的なファクタリング会社では、来店契約や出張契約など、業者と対面で手続きを行うケースが多いです。

ペイトナーファクタリングはオンラインで全ての手続きが完結するため、全国どこにいても、必要な時にいつでも申し込みが可能です。手続きのフローも登録→審査→入金とシンプルです。

申し込みから入金まで最短10分

ペイトナーファクタリングの公式ホームページにも記載されている通り、申し込みから入金まで最短10分で対応してくれます。

売掛金の回収サイクルが長く資金繰りが苦しい場合や、金融機関からの借入を待っていては資金繰りが回らないなど、緊急で資金が必要な場合にペイトナーファクタリングはおすすめです。

2社間契約なので取引先にバレる心配がない

ファクタリングには、取引先への通知・承諾が必要な3社間取引と、ファクタリング会社とのやり取りのみで完結する2社間取引があります。

ペイトナーファクタリングは2社間取引を採用しているため、取引先に知られる心配はありません。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判から分かるデメリット

3社間ファクタリングは利用できない

3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうというデメリットがありますが、2社間ファクタリングよりも手数料率を抑えることができます。

3社間ファクタリングを利用したい方は、ペイトナーファクタリング以外の選択肢を検討する必要があります。

3社間ファクタリングが可能なファクタリング会社としては『ビートレーディング』がおすすめです。

初回利用時は25万円の上限がある

ペイトナーファクタリングを利用する場合、利用回数が増えれば増えるほど上限金額もあがっていきますが、初めて利用する方は上限が25万円に設定されています。

ファクタリングの利用は初めてだけど、25万円以上の資金調達を行いたい方は『QuQuMo』がおすすめです。ペイトナーファクタリング同様、即日で振り込み対応を行なってくれます。

原因が分からないまま審査落ちするケースも

ユーザーの口コミの中には「審査落ちした」という口コミが見つかりました。

ペイトナーファクタリングは審査通過率が比較的高いファクタリングではありますが、一定数審査に落ちてしまう方もいるようです。

審査落ちの原因としては、「売掛先が法人ではない」「売掛先の信用力が低い」「売掛先との取引実績が少ない」「売掛債権の支払期日が遠い」など、売掛先が原因で落ちてしまうケースが多いです。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判を踏まえおすすめできる方の特徴

『ペイトナーファクタリング』の口コミ・評判を踏まえ、おすすめできる方の特徴は以下の通り。

・資金繰りに困っているフリーランスや法人
・できるだけ低い手数料でファクタリングを利用したい
・半日以内での振り込みを希望している
・取引先にファクタリングを利用していることを知られたくない

審査を受ける方の属性によって、手数料率や入金スピードが異なるので、まずは公式サイトから無料で見積もり依頼することをおすすめします。

ペイトナーファクタリングに関してよくある質問

どんな職種だと利用できますか？

請求書を発行するフリーランスの方であれば、すべての業種でご利用可能です。エンジニア、デザイナー、PM、カメラマン、ライターの方など、あらゆる職種でご利用いただいています。

取引先に連絡がいくことはありませんか？

ペイトナーから取引先に連絡することは原則としてございません。ただし、ペイトナーへの振込が遅れる場合は、取引先に連絡させていただくことがあります。

申請してから先払いされるまでにどれくらいの時間がかかりますか？

申請をいただいてから、平日の営業時間内であれば最短10分で審査が完了します。
審査完了が正午を過ぎた場合、先払いは翌営業日になる可能性があります。正午前に審査が完了した場合、営業日であれば当日中の先払いとなります。

法人でも利用できますか？

利用いただけます。フリーランスだけでなく、法人でもたくさん利用いただいております。

借入れやローンの審査に影響は出ないですか？

銀行やクレジットカードの審査とは異なり、信用情報機関に照会されることはないため影響はありません。

ペイトナーファクタリングを利用するまでの流れ

会員登録

ペイトナーファクタリングの『公式サイト』にアクセスし、無料で会員登録を行います。

ユーザー登録に必要なのはメールアドレスのみです。メールアドレスを入力し、パスワードを設定すると、そのメールアドレスに登録確認メールが届きます。そこにあるリンクをクリックし、アカウント認証を行いましょう。

請求書アップロード

会員登録後は、請求書のPDFまたは画像データをアップロードします。取引先へすでに発行済みの請求書が利用対象です。

ペイトナーファクタリングに提出する請求書には、以下の項目が記載されている必要があります。

・請求金額
・請求日
・振込期限
・請求先会社名
・振込み口座

ペイトナーファクタリングではAIによる審査が行われるので、煩わしい事業計画書類などの提出は不要です。

入金

審査から最短10分で審査結果がメールで届きます。入金も審査完了と同時に行われるので、待ち時間はありません。

取引先から入金があった後は、支払期日までにペイトナー社指定の振込口座に送金しましょう。

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