【非対面】オンライン完結のファクタリングおすすめ10社

当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、オンライン完結型のファクタリング会社のみランキング形式で10社ご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

①審査から入金までのスピード(最短10分〜即日)
②ファクタリングにかかる手数料率(最低1%〜20%)
③調達可能額(下限1万円〜上限数億円)
④ユーザーの口コミ良好度

個人事業主として7年以上活動し、実際に4社ファクタリングを利用した筆者がおすすめするオンライン完結型のファクタリング会社は以下の3社です。

サービス名	【第1位】 QuQuMo	【第2位】 ペイトナーファクタリング	【第3位】 ラボル
総合評価
手数料率	1%～14.8％	一律10%	一律10％
入金スピード	最短2時間	最短10分	最短30分
必要書類	・請求書 ・通帳のコピー	・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細	・請求書 ・本人確認書類 ・取引のエビデンス
手続き	オンライン完結	オンライン完結	オンライン完結
利用可能額	1万円〜上限なし	1万円〜100万円	1万円〜上限なし
公式サイト	公式HP	公式HP	公式HP

オンライン完結のファクタリングおすすめ10選

オンライン完結型のおすすめファクタリング会社をランキング形式で10社ご紹介します。

第1位：QuQuMoは1万円から買取可能で手数料率は業界最安

運営会社	株式会社アクティブサポート
手数料	1%～14.8％
利用可能額	1万円〜上限なし
入金スピード	最速2時間

『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。

QuQuMo利用者の口コミ・体験談

第2位：ペイトナーファクタリングは1万円から買取可能で最短10分で入金

運営会社	ペイトナー株式会社
利用者数	5万件以上
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分

『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。

ペイトナーファクタリング利用者の口コミ・体験談

第3位：1万円から買取可能で最短30分で入金

運営会社	株式会社セレス
手数料	一律10％
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短30分

『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短30分で口座に入金されるというスピード感が強みです。

買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。

会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

運営元は東証プライム上場企業である株式会社セレスなので、資金面やサービス継続性の面でも安心して利用できます。

ラボル利用者の口コミ・体験談

第4位：ビートレーディングは小口から大口まで対応

運営会社	株式会社ビートレーディング
手数料	3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12%
利用可能額	10万円〜数億円
累計取引数	58,000件以上
入金スピード	最短2時間

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。

審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。

ビートレーディング利用者の口コミ・体験談

第5位：日本中小企業金融サポート機構は非営利団体で審査通過率が高い

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
手数料	2社間：8％～18％ 3社間：2％～9％
利用可能額	制限無し
入金スピード	最短3時間

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。

1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。

日本中小企業金融サポート機構利用者の口コミ・体験談

第6位：バイオンは手数料が一律10％のAIファクタリング

運営会社	株式会社バイオン
手数料	一律10%
担保・保証人	不要
入金スピード	最短60分

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。

バイオン利用者の口コミ・体験談

第7位：アクセルファクターは審査通過率93％

運営会社	株式会社アクセルファクター
手数料	2〜20％
入金スピード	5割以上が即日入金
調達可能額	30万〜1億円

『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。

幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。

また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。

アクセルファクター利用者の口コミ・体験談

第8位：ジャパンマネジメントは幅広い売掛債権に対応

運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
入金スピード	最短即日
手数料	3％〜20％
上限金額	最大5,000万円

『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。

売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。

手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。

ジャパンマネジメント利用者の口コミ・体験談

第9位：PayTodayはAIを活用したスピーディーな与信判断

運営会社	Dual Life Partners株式会社
手数料	1〜9.5%
振込期間	即日振込

『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

PayToday利用者の口コミ・体験談

第10位：オルタの2社間ファクタリングは手数料率2%〜9%

運営会	OLTA株式会社
手数料	2%〜9%
担保・保証人	不要
手続き	オンライン完結
入金スピード	最短即日

『オルタ』では、独自開発のAI審査システムにより請求書の買取可否を判断しています。人の目による審査が不要なため、スピーディな審査が可能となり、契約手続きから最短即日での入金を実現しています。

オルタでは2社間ファクタリングを採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。

手数料率は2～9%と設定されており、ファクタリング業界では最安水準の料金体系となっています。不要な費用をかけることなくサービスを利用できるのが特徴です。

オルタ利用者の口コミ・体験談

オンライン完結のファクタリングを利用するメリット

審査から入金までプロセスが簡潔でスピーディー

オンラインファクタリングの大きなメリットの一つは、審査から入金までのプロセスが非常に簡潔でスピーディーである点です。申し込みを行ってから、最短即日で入金を受けられるケースもあります。

従来の資金調達方法と比べると、必要書類の提出のみで手続きが完了するため、複雑な手続きを踏む必要がありません。急な資金需要に対応しなければならない個人事業主や法人にとって、オンラインファクタリングは有効な資金調達の一つです。

ファクタリング手数料が比較的安い

オンラインファクタリングの手数料相場は3%〜8%程度です。2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場になります。

買取手数料の上限は法律で決められている訳ではないため、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。中には悪質なファクタリング会社も存在しており、手数料率が高額であるケースもあるので注意が必要です。

オンライン完結のファクタリングを利用するデメリット

対面契約より審査の柔軟性に欠ける

近年、多くのオンラインファクタリングでは、AIを用いた審査システムを導入しています。そのため、与信基準から外れるような案件は、審査に通過しにくい傾向があります。

対面でのファクタリングであれば、面談を通じて事業内容や資金調達の目的を詳しく説明することができ、柔軟な対応を引き出せる可能性があります。しかし、オンラインファクタリングではそうした機会が限られています。

審査に必要な書類をデータ化する必要がある

オンラインファクタリングでは、申し込みから審査までのプロセスがWeb上で行われるため、必要書類は全てデータ化しなければなりません。企業によっては、提出が求められる書類が多く、データ化作業自体が負担になるケースもあります。

対面でのファクタリングであれば、書類をそのまま提出できるため、この点はデメリットです。

3社間ファクタリングは対面契約が必須

オンラインファクタリングにおいて3社間契約を結ぶ場合、原則として対面での契約が求められます。3社間ファクタリングでは、自社だけでなく取引先の審査も行われるため、より入念な審査が行われるためです。

3社間ファクタリングは信頼性が担保されているので手数料が安いというメリットがあり、対面での契約が問題なければ検討に値するでしょう。

オンライン完結のファクタリングを利用する上でよくある質問